사적(개인) 연금제도 중에서 증권사에서 가입하고 운영할 수 있는 연금저축상품인 연금저축펀드를 알아보겠습니다 연금저축펀드는 개인이 선택하여 가입할 수 있는 사적(개인) 연금 중 하나이며 연금저축펀드 안에서 세제혜택을 얻으면서 투자를 하고 만 55세 이후에 연금을 수령할 수 있는 연금저축상품입니다 연금저축펀드의 가입과 장단점 그리고 어떤 혜택이 있는지 알아보겠습니다.
▣ 연금저축펀드란?
□ 연금저축펀드는 증권사에서 가입하고 운영할 수 있는 개인연금계좌이며 계좌에 여러 가지 세제혜택이 있어 개인이 노후를 준비하기에 아주 적합한 상품입니다 국내 증권사에서 가입할 수 있으며 다양한 혜택이 부여되지만 투자의 손실이 발생할 수도 있는 연금저축투자상품입니다.
□ 연금저축펀드 계좌에서도 투자가 가능 상품과 불가 상품이 있고 안정적인 투자에서부터 매우 공격적인 투자까지 투자자의 성향에 맞는 투자가 가능한 계좌입니다.
▣ 연금저축펀드 가입&혜택
□ 연금저축펀드계좌의 가입하는 방법과 계좌의 각종 혜택에 대해서 알아보겠습니다.
■ 연금저축펀드 가입
□ 연금저축펀드계좌는 자신이 원하는 증권사를 선택한 후 오프라인 영업점을 방문하여 개설하거나 온라인 PC나 모바일 앱으로 비대면 계좌개설이 가능합니다 온라인 비대면 계좌개설 시 다양한 혜택이 많이 주어지니 온라인 비대면으로 계좌를 개설하기를 추천드립니다.
□ 가입조건은 대한민국 국적을 가진 사람이라면 제한이 없으며 연금저축펀드 계좌에 5년 이상을 납입하고 만 55세 이후부터 10년 이상의 기간 동안 연금의 형태로 수령해야 합니다.
■ 연금저축펀드 3가지 혜택
□ 연말정산 세액공제 혜택입니다 연금저축펀드의 연 납입한도 금액은 1,800만 원이며 이 중에서 연간 최대 600만 원까지 종합소득세 세액공제 혜택이 주어집니다.
□ 과세이연 혜택입니다 연금저축펀드계좌를 오랜 시간 운영할수록 더 크게 얻게 되는 혜택이며 해당 계좌에서 얻게 되는 이자, 배당에 대한 세금을 과세하지 않고 연금 수령 시까지 미뤄주는 혜택입니다 세금을 내지 않은 이자와 배당수익까지 재투자하여 복리효과를 극대화할 수 있습니다
□ 연금 수령 시 저율과세인 연금소득세를 부과합니다 연금수령까지 이자, 배당의 세금을 미뤄주고 연금수령 시 3.3~5.5%의 연금소득세를 부과합니다.
▣ 연금저축펀드 장단점
연금저축펀드의 장단점에 대해서 간단하게 알아보겠습니다.
■ 연금저축펀드 장점
□ 연금저축펀드에 납입하는 금액에 대한 연말정산 세액공제 혜택입니다 투자를 하지 않고 연금저축펀드에 납입하기만 하여도 연 최대 600만 원까지 종합소득세 세액공제를 받을 수 있습니다 연금저축펀드에서 투자 시 세금에 대한 과세이연 효과와 연금 수령 시 저율과세가 장점입니다.
■ 연금저축펀드 단점
□ 연금저축펀드의 단점으로는 노후의 연금이 목적인 계좌로 입출금과 해지 시 유의하여야 합니다 세액공제혜택을 받은 금액에 대해서 계좌의 해지나 중도 인출 시 페널티가 부과되며 연금저축펀드의 해지 시 해지시점까지 받은 세액공제 금액과 수익에 대해서 16.5%의 소득세를 부과하게 됩니다.
□ 연금저축펀드의 단점은 개인이 직접 관리와 운영을 해야 한다는 점입니다 상품의 선택과 리밸런싱 그리고 이자와 배당수익의 재투자까지 개인이 직접 해야 한다는 어려움이 존재합니다.
□ 연금저축펀드의 마지막 단점으로는 개별주식, 해외 주식, 해외 펀드, 해외 ETF, 장내 채권, 레버리지상품 등 매수할 수 없는 상품이 있습니다 상품의 이름 그대로 주식펀드, 채권펀드, 혼합형 펀드 등 펀드(ETF) 형태의 상품의 매수만 가능하다고 생각하면 됩니다.
▣ 연금저축펀드 요약
□ 연금저축펀드는 증권사에서 가입하고 개인이 노후에 연금을 준비하기 위해서 만들어진 사적(개인) 연금제도 가운데 하나입니다 IRP와 함께 세액공제와 과세이연 등 다양한 세제혜택을 부여하여 개인이 연금을 준비할 수 있도록 유도하고 있는 제도이며 노후준비에 아주 적합한 계좌라고 생각됩니다 공적연금으로 부족한 연금액을 개인연금으로 잘 준비하시기 바랍니다.